Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка

Практические задания по теме 5:

Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка

Вопросы

1.      . Какие факторы влияют на ликвидность банка?

2.      В чем заключается конфликт между ликвидностью и прибыльностью?

3.      Какие показатели характеризуют ликвидность банка? Охарактеризуйте их экономический смысл.

4.      Каким образом Центральный Банк контролирует соблюдение ликвидности банками?

5.      В чем заключается риск недостаточной и риск избыточной ликвидности?

Задача 1. Рассчитайте фактические показатели нормативов ликвидности по данным, приведенным в таблице 20. Сравните их с нормативными значениями (Приложение 1). Сделайте выводы.

Задача 2. Составьте прогнозный платежный баланс банка «Х» на ближайшую неделю на основе данных приложения 3, если известно, что:

1)   01.02 предполагается выдача кредита предприятию в сумме 300 тыс. р.;

2)   с 01.02 по 04.02 включительно планируется гашение кредитной линии по 30 тыс. р. ежедневно;

3)   03.02 по сроку ожидается гашение депозита юридического лица в сумме 500 тыс. р.;

4)   04.02 банк должен перечислить в бюджет налоги, числящиеся сейчас в составе кредиторской задолженности, в сумме 400 тыс. р.;

5)   01.02 и 02.02 ожидается снятие наличных с картсчетов, учтенных в составе депозитов физических лиц, в сумме 200 тыс. р. ежедневно в связи с перечислением предприятиями на эти счета заработной платы работников. В остальные дни расход со счетов физических лиц покрывался приходом;

6)   03.02 и 04.02 планируется, что предприятия с расчетных счетов направят в бюджет по 500 тыс. р. (каждый день). В остальные дни расход с расчетных счетов покрывался приходом.

Какие проблемы могут возникнуть у банка, если тенденции сохранятся? Каковы возможные пути преодоления проблем?