Конкуренция на рынке банковских услуг

Целью исследования является анализ конкуренции на рынке банковских услуг. Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:

 рассмотрение сущности, сферы и специфики банковской конкуренции;  исследование существующих подходов к оценке конкуренции в банковском секторе;

 выявление тенденций развития конкуренции в банковском секторе в условиях глобализации;

 анализ состояния конкуренции в российском банковском секторе;

 выявление проблем конкурентной среды в условиях развития финансовых технологий, дигитализации финансовых рынков и глобализации;

 предложение направлений совершенствования деятельности банков в условиях конкуренции.

Объектом исследования является конкуренция на рынке банковских услуг.

Предметом исследования являются проблемы конкурентной среды российских банков. В работе использовались методы системного и сравнительного экономического анализа.

При написании выпускной квалификационной работы использовались нормативно - правовые акты, книги, монографии, материалы периодических изданий, данные рейтинговых агентств, данные Банка России, электронные ресурсы по теме исследования.

С позиции банков совершенствование деятельности в условиях конкуренции подразумевает учет собственных критериев конкурентоспособности и групп преимуществ, сравнение их с конкурентами и формулирование грамотной конкурентной стратегии в соответствии с предложенным в работе алгоритмом ее формирования. В зависимости от преобладания у банка тех или иных сильных сторон, оценки имеющихся недостатков в деятельности, текущего положения банка на рынке банковских услуг и характеристик его продуктов, банки могут применять различные конкурентные стратегии. В случае преобладания сильных сторон для использования возможностей рынка банки могут применять: стратегию снижения издержек, инновационную стратегию и стратегию синергизма. Если в конкурентном положении банка больше слабостей, то целесообразно применять оборонительные стратегии: дифференциации и фокусирования. Развитие конкуренции на рынке банковских услуг в настоящее время характеризуется высокой клиентоориентированностью и упором на маркетинговую составляющую оказания банковских услуг. При этом весомое неценовое конкурентное преимущество предоставляет активное использование банком современных IТ-технологий, позволяющее связать между собой все банковские продукты, повысить качество обслуживания для клиента и создать конкурентное преимущество для банка.

Всё больше банки оказывают большое внимание на стратегическое планирование. Так как растущая конкуренция на рынке требует особых решений, чтобы достичь конкурентных преимуществ перед соперниками. Конкуренция, побуждающая субъектов банковского рынка к эффективным действиям, способствует повышению качества услуг, оказывающих банками, что помогает укрепить доверие к российскому рынку банковских услуг.

Введение 3

1. Теоретические основы банковской конкуренции 5

1.1. Сущность, сфера и специфика банковской конкуренции 5

1.2. Оценка банковской конкуренции 15

2. Анализ конкуренции на современном рынке банковских услуг 27

2.1. Тенденции развития конкуренции в банковском секторе 27

2.2. Анализ состояния конкуренции в российском банковском секторе 42

3. Развитие конкуренции на рынке банковских услуг в условиях развития финансовых технологий, дигитализации финансовых

рынков и глобализации 57

3.1. Проблемы конкурентной среды 57

3.2. Совершенствование деятельности банков в условиях конкуренции 63

Заключение 75

Список использованных источников 80

Приложения 85

1. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 02.12.1990 г., N 395-1 ФЗ (ред. от 02.12.1990г.) // Информ.-правов. система «Консультант Плюс» - Режим доступа: http://www.consultant.ru

2. О защите конкуренции [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 26.07.2006 г., № 135-ФЗ (ред. от 3.07.2016 г.) // Информ.-правов. система «Консультант Плюс». - Режим доступа: http://www.consultant.ru

3. О центральном банке Российской Федерации (Банке России [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 10.07.2002г., № 86-ФЗ (ред. от 07.03.2018) // Информ.-правов. система «Консультант Плюс» . - Режим доступа: http://www.consultant.ru

4. О рекомендациях по проведению анализа деятельности кредитных организаций и развития банковских услуг в регионе [Электронный ресурс]: Письмо Банка России от 7.08.2006 г. № 106. // Информ.-правов. система «Консультант Плюс». - Режим доступа: http://www.consultant.ru

5. Распоряжение Правительства российской Федерации Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года [Электронный ресурс]: Распоряжение Правительства российской Федерации [Электронный ресурс]. от 29.12.2008г. № 2043-Р. // Информ.-правов. система «Консультант Плюс». - Режим доступа: http://www.consultant.ru - Режим доступа: http://www.consultant.ru

6. Основные направления развития финансовых технологий на период [Электронный ресурс]: Распоряжение Правительства российской Федерации 2018-2020 годов от 26.03.2018. // Информ.-правов. система «Консультант Плюс». - Режим доступа: http://www.consultant.ru - Режим доступа: http://www.consultant.ru

7. Андреев, И.В. Критерии конкурентоспособности однородных банковских услуг: учебное пособие/ И.В. Андреев.- М.: Маркетинг, 2010. -118 с.

8. Коробов, Ю.И. Банковская конкуренция в условиях становления рыночных отношений: учебное пособие / Ю.И. Коробов.- М.: Кнорус, 2011. -353 с.

9. Коробова, Г.Г. Банковское дело: учебное пособие / Г.Г. Коробова. – М.: Экономистъ, 2015. - 766 с.

10.Рыбин, Е.В. Пути повышения конкурентоспособности российских банков: учебное пособие / Е.В. Рыбин.- М.: Финансы и статистика, 2012. -208 с.

11. Семенюта, О.Г. Основы банковского дела в Российской Федерации: учебное пособие/ О.Г. Семенюта.- Ростов н/Д: Феникс, 2011.- 448 с.

12. Самойлов , Г.О. Бачалов А.Г. Банковская конкуренция / под общ. ред. А.Г Бачалова.- М.: Экзамен, 2012. – 256 с.

13. Влезкова, В.И. Развитие конкуренции на рынке банковских услуг в условиях глобализации: дисс. канд. экон. наук./ Влезкова В.И.- Самара, 2015. - 135 с.

14. Кудашева, Ю.С. Совершенствование методики оценки конкурентоспособности коммерческого банка: дисс. канд. экон. наук./ Кудашева Ю.С. - Ставрополь, 2006. - 188 с.

15. Додонов, С.В. Развитие конкуренции как фактор эффективности российской банковской системы: автореф. дисс. канд. экон. наук./ Додонов С.В. - Санкт-Петербург, 2008. -18 с.

16. Алиев, И.А. Конкурентная среда в российской банковской системе / И.А. Алиев // Этап: экономическая теория, анализ, практика. - 2017. - №5. -С. 92.

17. Анисимова, А.И., Верников, А.В. Структура рынка банковских услуг и ее влияние на конкуренцию (на примере двух российских регионов)/ А.И. Анисимова, А.В. Верников // Деньги и кредит.-2016.- № 11.- С.53.

18. Гордеев, В.А. Конкуренция и ее динамика в зеркале теоретической экономии / В.А. Гордеев // Теоретическая экономика. - 2013 - №6 - С.45.

19. Гурнович, Т.Г., Штоколов, А.А. Разработка конкурентной стратегии субъекта банковского предпринимательства / Т.Г. Гурнович, А.А. Штоколов // Вестник Адыгейского государственного университета. – 2010. - №4. – С.124.

20. Ильясов, С.М. О конкуренции на банковском рынке/ С.М. Ильясов // Деньги и кредит. -2015. - № 7. – С. 38.

21. Климова, Н.В. Повышение международной конкурентоспособности российских банков / Н.В. Климова // Аудит и финансовый анализ. 2016. - № 6. – С. 88.

22. Коломиец, И.В. Модели оценки конкурентоспособности банка/ И.В. Коломиец // Вестник ХНЕУ. - 2016. – С.212.

23. Краюшкин, В.С. Конкурентная стратегия банка: содержание и этапы формирования/ В.С. Краюшкин // Сборник СКГТУ. 2015. - № 1. - С. 56.

24. Мизгулин, Д.А. Еще раз к вопросу о конкуренции на рынке банковских услуг/ Д.А. Мизгулин // Банковское дело. - 2016. - № 6. – С. 11.

25. Мишин, Г.И. Некоторые аспекты банковской конкуренции/ Г.И. Мишин // Банковские услуги. - 2015. - № 1. – С. 23.

26. Моисеев, С.Н. Оккупации не будет, конкуренция останется/ С.Н. Моисеев // Антикризисное и внешнее управление. - 2016. - № 4. – С. 13.

27. Моисеев, С.Н. Реалии монополистической конкуренции в российском банковском секторе/ С.Н. Моисеев // Современная конкуренция. - 2015.- № 1. – С. 94.

28. Мотохин, А.М. Методика оценки конкурентных позиций коммерческого банка/ А.М. Мотохин // Банковское дело. -2014. -№ 37. – С.54.

29. Никонов, И.В. Меры государственной поддержки по повышению капитализации банков/ И.В. Никонов // Банковское дело.- 2016.- № 6. – С. 39.

30. Пасечникова, О.В., Малеева А.В. Конкурентоспособность кредитной организации и методы ее оценки/ О.В. Пасечникова, А.В. Малеева // Сборник научных трудов СевКавГТУ. Серия «Экономика». - 2015. - № 6. - С. 61.

31. Попков, В.В. О поддержании равноправной конкуренции на рынке банковских услуг // Деньги и кредит. 2015. № 5. – С. 17.

32. Садков, В.Г. Конкуренция на финансовых рынках: состояние, проблемы, методы регулирования/ В.Г. Садков // Финансы и кредит. -2014.- № 6. – С. 24.

33. Обзор банковского сектора Российской Федерации. Аналитические показатели [Электронный ресурс]. – М.: 2018. – 74 с.

34. Толстых, Е.И Конкуренция на российском банковском рынке (обзор авторефератов)/ Е.И. Толстых // Российское предпринимательство. - 2015. -№ 4

– С. 569.

35. Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx? file=bank_system/inform_17.htm&pid=lic&sid=itm_43766.

36. Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx? file=bank_system/inform_17.htm&pid=lic&sid=itm_43766.

37.Маркетплейс [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.cbr.ru/finmarket/market_place/.

38. Новое в антимонопольном регулировании на рынке банковского страхования [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://fas.gov.ru/news/23406.

39. Особенности банковской конкуренции [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://nbj.ru/publs/banki-i-biznes/2017/03/22/osobennosti-bankovskoi-konkurentsii/index.html .

40. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru/

41. Развитие, а не стагнация. Конкуренция – главный рычаг экономического роста. Годовой доклад к съезду Ассоциации российских банков – 2017. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.profbanking.com/files/godovoy-doklad-arb.pdf.

42. Рейтинг крупнейших банков России по активам – итоги 2017 года [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: http://riarating.ru/banks/20180207/630081913.html.

43. Некоторые особенности формирования спроса на банковские продукты и услуги в условиях конкуренции за клиента [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.cfin.ru/press/practical/2006-10/04.shtml.

44. Состояние конкуренции на рынке банковских услуг [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://fas.gov.ru/news/2028.